Open Finance Brasil atingiu a marca de 100 mi de consentimentos. E isso é incrivelmente pouco!

O Open Finance Brasil é o ecossistema de finanças abertas mais bem sucedido do mundo, considerando o conjunto profundidade do escopo e o número de usuários. O Sahamati, na índia, tem mais usuários, mas ainda não passou da funcionalidade de agregador de contas e iniciador de pagamentos. O Consumer Data Right, na Australia, tem um escopo impressionante, que passa pelos mercados de energia, telecomunicações e financeiro, mas o número de chamadas de APIs durante todo o mês de agosto por lá foi quase 15 vezes menor que o da última semana do mesmo mês no nosso ecossistema tupiniquim. E para reafirmar a posição de referência do ecossistema brasileiro, justamente na semana em que completou 5 anos de vida, o Open Finance Brasil atingiu a marca de 100 milhões de consentimentos. É impressionante. E ainda assim é pouco. Mas calma, eu explico.

Segundo dados do Banco Central, o Brasil alcançou em 2025 a marca de 200 milhões de brasileiros bancarizados. Esse número não considera exclusivamente contas bancárias, mas sim qualquer relacionamento com o o Sistema Financeiro Nacional, desde investimentos até o famigerado cartão Renner… Mas em outra pesquisa recente, a idWall identificou que o Brasileiro tem, em média, 6,38 contas bancárias. É muita conta. E, a partir desses dados, podemos assumir com uma boa dose de certeza que o nosso Open Finance tem um teto: 6 BILHÕES de consentimentos.

Mais uma vez, não se assuste, eu explico. Vamos abrir um parênteses “tele-curso 2000”: cada consentimento é o que a estatística chama de “par ordenado”, ou seja: você pode dar o consentimento do banco A para o banco B e também do banco B para o banco A, é uma via de mão dupla, mas nunca um consentimento do banco A para o mesmo banco A. Isso quer dizer que, se um brasileiro tem 6 contas bancárias, a partir de cada conta ele pode dar consentimento para outras 5, então, já que 6×5=30, cada brasileiro bancarizado tem potencial para dar até 30 consentimentos e, se somos 200 milhões de bancarizados… Bingo! 6 bilhões de consentimentos.

100 milhões de consentimentos é uma marca impressionante, mas perto de 6 bilhões isso ainda representa menos de 2% do potencial do ecossistema. “Ok, um brasileiro pode até ter 6 contas, mas ele usa mesmo umas 3” você pode pensar. E eu concordo. E, nesse cenário, o teto do ecossistema já reduz para 1,2 bilhão, mas ainda assim, nossos 100 milhões de conentimentos mal passam 8% do potencial. Isso sem contar o mundo PJ. Isso sem contar o mundo das financeiras que não mantém conta, como os bancos de montadoras. Mas isso é assunto pra outro texto. Por enquanto, a mensagem que fica é que ainda tem muito trabalho a fazer. Se o cliente tem seis contas, mas só dá consentimento em uma ou duas, é sinal que ainda não vê valor em estar 100% conectado ao Open Finance. Nosso ecossistema é uma bela mansão, com um teto altíssimo que chama atenção de quem passa, mas a maioria dos cômodos ainda não foram mobiliados. Ainda temos muito trabalho a fazer. Que venham os próximos 5 anos!