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Com muita novidade do mercado: diferença entre cartão de crédito e BNPL, produto de Open Finance da Apple lançado nos EUA, Vivo entrando como SCD e Mercado Pago aumentando o rendimento no CDI na conta remunerada. + muitos links.

Na edição de hoje:

Confira:

Por que o BNPL está ganhando força?

1️⃣ Simplicidade e transparência: as plataformas BNPL geralmente oferecem uma estrutura de taxas mais direta e transparente. Ao contrário dos cartões de crédito, que podem ter uma infinidade de taxas e taxas de juros, os serviços BNPL geralmente têm taxas fixas ou nenhuma taxa se o consumidor pagar em dia.

2️⃣ Opções de pagamento flexíveis: Com o BNPL, os consumidores podem selecionar como desejam espaçar seus pagamentos, oferecendo um nível de flexibilidade que os cartões de crédito tradicionais podem não oferecer.

3️⃣ Apelo aos dados demográficos mais jovens: Muitos consumidores da geração Y e da geração Z desconfiam do crédito tradicional devido a crises financeiras anteriores e preocupações com dívidas pessoais. O BNPL oferece-lhes uma forma de financiar compras sem se comprometerem com uma linha de crédito rotativa.

4️⃣ Integração com comércio eletrônico: À medida que as compras online continuam a crescer, o BNPL integra-se perfeitamente ao processo de checkout, oferecendo uma experiência tranquila para os compradores.

Por que os cartões de crédito não irão desaparecer tão cedo:

1️⃣ Recompensas e benefícios: Um dos principais pontos de venda dos cartões de crédito são os programas de recompensas, desde dinheiro de volta até milhas de passageiro frequente. Isso agrega valor para os consumidores, tornando-os mais propensos a utilizar cartões de crédito para transações.

2️⃣ Infraestrutura estabelecida: Os cartões de crédito estão profundamente enraizados em nossos sistemas financeiros, são aceitos em todo o mundo e possuem um histórico de confiança e familiaridade.

3️⃣ Construção de crédito: Usar e reembolsar saldos de cartão de crédito de forma responsável permite que os consumidores construam um histórico de crédito, algo que o BNPL nem sempre oferece.

4️⃣ Proteções ao Consumidor: Os cartões de crédito geralmente vêm com várias proteções, incluindo proteção contra fraudes, proteção de compras e seguro de viagem.

Olhando para o futuro: o BNPL pode realmente desafiar os cartões de crédito?

A resposta não é binária. Em determinados segmentos de mercado e dados demográficos, o BNPL está de facto a retirar uma fatia da quota do cartão de crédito. Isto é particularmente evidente no comércio eletrônico, onde os compradores mais jovens preferem a flexibilidade e a simplicidade do BNPL.

No entanto, os cartões de crédito oferecem um valor que o BNPL não consegue igualar, especialmente em termos de recompensas e proteção ao consumidor. Além disso, à medida que as plataformas BNPL continuam a crescer, poderão enfrentar regulamentações mais rigorosas, o que poderá afetar a sua vantagem competitiva.

A Apple lançou uma nova funcionalidade dentro do iOS 17.4: o FinanceKit. É mais um paso da gigante de tecnologia dona do iPhone para capturar receitas também com finanças.

Segundo o site TechCrunch, usuários do Apple Card, Apple Cash e Savings with Apple Card agora podem rastrear seus saldos e transações.

Na prática, isso vai permitir que aplicativos de orçamento de terceiros possam importar automaticamente informações dos serviços financeiros da Apple. Por enquanto, o FinanceKit só está disponível nos Estados Unidos.

A novidade pode ser conferida no site da própria fabricante.

A Vivo pedirá uma licença para oferta de crédito para o Banco Central do Brasil.

O anúncio foi confirmado por Ricardo Hobbs, vice-presidente de estratégia e novos negócios da operadora nesta terça-feira, 5. Durante o Vivo Day, evento organizado pela operadora para analistas e investidores de mercado financeiro, o executivo revelou que o pedido para ser uma sociedade de crédito direto (SCD) será feito em até um mês.

O prazo para liberação pode demorar até um ano, estima Hobbs. Mas isso não muda a estratégia de produtos financeiros, que atualmente está sendo combinada em um hub dentro do app Vivo (Android, iOS) com a marca Vivo Pay. Mas acredita que trará redução de custos à operação da fintech.

Entre os serviços financeiros que podem ser ofertados a partir da nova licença, Hobbs citou principalmente a antecipação de saque FGTS, Pix parcelado (BNPL), crédito com garantia, crédito colateralizado (ativo como garantia) e consórcio.

Segundo Christian Gebara, CEO da Vivo, o intuito não é ser um banco. A operadora quer “mais flexibilidade para poder oferecer outros serviços financeiros”, além da oferta de crédito (pessoal e cartão) e seguros, algo que não conseguiriam com o formato atual que é baseado em BaaS. Porém, Gebara rechaçou a ideia de entrar no mercado de adquirência mais adiante.

Em 2023, a operação financeira da Vivo registrou R$ 403 milhões de receita, um crescimento de 23% contra R$ 295 milhões do ano anterior. Isso foi puxado por 55 mil contratações de crédito, 500 mil smartphones segurados e 241 mil cartões de crédito emitidos a partir da parceria com o Itaú.

O Mercado Pago anunciou a nova rentabilidade da conta remunerada do banco digital. A partir de agora, qualquer pessoa que deposite ou receba um pagamento de no mínimo R$ 1 mil na sua conta vai passar a ganhar uma taxa equivalente a 105% do CDI.

Até fevereiro, essa taxa era de 100% do CDI. A conta tem liquidez diária e os juros apenas incidem sobre o saldo que ficar pelo menos 30 dias na conta. A oferta não vale para empresas.

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