Bom dia, sextou! Bom dia, dezembro! 🌞🌞

Em clima de comemoração dupla: happy hour e confra de fim de ano, não tem como ficar triste, né?!

Na edição de hoje:

O que é um endividado de risco?

O número de tomadores de crédito alcançou a marca de 105 milhões de pessoas, 20 milhões a mais do que em março de 2021. Nova edição da “Série Cidadania Financeira” aperfeiçoa e aprofunda o estudo do endividamento de risco iniciado em 2020 pelo BC.

Em março de 2023, havia 15,1 milhões de endividados de risco no Brasil, 14,2% do total da população tomadora de crédito dentro do Sistema Financeiro Nacional (SFN) – aumento de 4,3 pontos percentuais (p.p.) em comparação com março de 2021.

Já o número de tomadores de crédito alcançou a marca de 105 milhões de pessoas, 20 milhões a mais do que em março de 2021. A nova edição da “Série Cidadania Financeira”, publicação do BC que visa reunir e disseminar conhecimentos de cidadania financeira desenvolvidos no âmbito institucional, atualiza e aprofunda o estudo do endividamento de risco iniciado em 2020 pelo BC, avaliando mudanças ocorridas após a pandemia de covid-19. O trabalho inédito, que pode ser acessado aqui, também aperfeiçoa a mensuração dos indicadores para a população estudada.

Ao se analisar a saúde financeira de indivíduos marcados como endividados de risco, foi possível verificar que o endividamento de risco tem relação com piores níveis de bem-estar financeiro, com níveis de poupança mais baixos e com menor capacidade de planejamento.

* Considera-se endividado de risco o tomador de crédito que atende simultaneamente a dois ou mais dos critérios relacionados a seguir: inadimplência, comprometimento da renda mensal com o pagamento de dívidas acima de 50%, exposição simultânea a cheque especial, crédito pessoal sem consignação e crédito rotativo, e renda disponível mensal (após o pagamento de dívidas) abaixo da linha de pobreza.

Acesse a notícia e artigo do Banco Central clicando aqui.

Marcel van Oost publicou em sua página pessoal do LinkedIn sobre o funcionamento das carteiras digitais, explicando cada modalidade, trazendo exemplos e imagens.

Basicamente, existem 3 grupos distintos de aplicativos de carteira B2C:

1️⃣ Carteiras pass-through; comumente projetado para dispositivos móveis, mantenha tokens vinculados a seus cartões de crédito e débito, em vez de armazenar dados confidenciais ou dinheiro diretamente.

Exemplos principais: Apple Pay, Samsung Wallet, aplicativo Chase Mobile

2️⃣ Carteiras escalonadas; também armazena detalhes de pagamento tokenizados, mas não os transmite para lugar nenhum. Em vez disso, eles realizam transações em duas etapas.

Exemplos principais: PayPal, Google Wallet (antigo Google Pay), Cash App (somente nos EUA e Reino Unido)

3️⃣ Carteiras digitais armazenadas; funcionam como cartões pré-pagos. Antes de fazer uma transação, o usuário deve carregar dinheiro no saldo de uma carteira a partir de uma conta bancária, cartão de débito ou crédito, por meio de transferência ponto a ponto, etc.

Exemplos principais: Apple Cash (somente nos EUA), Alipay (o mais popular da China), WeChat Pay, Paytm Wallet (a maior plataforma da Índia para pagamentos instantâneos).

O Reserve Bank of Australia (Banco Central da Austrália) conduziu uma pesquisa que revela um aumento acentuado no uso do Buy Now Pay Later (BNPL) entre os jovens adultos.

O artigo mostra que o grupo demográfico mais jovem da Austrália, especificamente indivíduos com idades compreendidas entre os 18 e os 39 anos, está a demonstrar uma maior adopção dos serviços Buy Now Pay Later (BNPL). O estudo revelou que mais de 40% desta faixa etária utilizou empréstimos parcelados no ano passado, marcando um aumento substancial em relação às estatísticas de 2019.

A tendência mais ampla em todas as faixas etárias indica um aumento notável na utilização do BNPL, com quase um terço dos adultos australianos a utilizar estes serviços nos últimos 12 meses. Isto representa um aumento de aproximadamente 8 pontos percentuais em comparação com 2019, de acordo com as conclusões de um documento de investigação da RBA baseado no seu inquérito sobre pagamentos ao consumidor de 2022.

A pesquisa, que envolveu quase 1.000 participantes, introduziu uma nova dimensão ao coletar dados sobre o número de contas BNPL mantidas por consumidores em diferentes provedores. Em média, descobriu-se que os usuários tinham duas contas distintas.

Por fim, a matéria do The Paypers tratou sobre os planos da Austrália em regular o BNPL.

Fintech chilena Colaboramed recebe investimento de US$ 1 milhão graças ao desenvolvimento de cartão pré-pago especializado em saúde, para 12% do capital da empresa, obtendo uma avaliação de US$ 8,8 milhões.

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