Ô abre alas, que eu quero passar… 🎭🎊

Em clima de carnaval e naquele gás de uma semana longa, porém com feriado à vista, não tem como ser diferente.

Na edição de hoje:

Mundo #Open em peso:

Segundo apurado pelo Valor - Finanças, 2024 será um ano em que a performance do mundo Open será melhor, pois com com o aumento dos compartilhamentos e com a inclusão do mundo de investimento no ecossistema, este ano será de performance, otimização e eficiência.

Completando 3 anos desde o lançamento da sua primeira API na última quinta-feira, o Open Finance avança com mais de 46 milhões de consentimentos, além de mais de 1 bilhão de chamadas de API e uma agenda de pagamentos progressiva.

Dentre os objetivos e as prioridades que 2024 nos traz no setor, temos:

Com as fricções que ainda estão presentes na experiência do cliente, a expectativa é que a qualidade dos dados avance e que a segurança e os produtos acompanhem os avanços.

Na matéria, houve a colaboração de profissionais do setor que acreditam, ainda, em uma jornada sem direcionamento na agenda evolutiva.

Há alguns meses, os relatórios do Bank of America (BofA) indicam sinais de saturação no mercado de fintechs e bancos digitais brasileiros.

Agora, essa situação fica ainda mais evidente. Daqui para frente, a pesquisa mais recente do banco norte-americano aponta para uma tendência de maior consolidação no segmento, acompanhada por uma competição mais intensa.

Desde 2012, os aplicativos de neobanks no Brasil alcançaram 1 bilhão de downloads. No entanto, conforme revelado no levantamento, essa taxa de crescimento vem desacelerando. Por outro lado, o número de usuários ativos triplicou nos últimos cinco anos, atingindo cerca de 180 milhões, representando quase 80% da população local. Essa base tem se mantido relativamente estável nos últimos dois anos.

Com alguns bancos em destaque, como o Nubank e o Inter, o download dos aplicativos e a quantidade de usuários é predominante em relação aos demais.

O estudo do BofA também revela a redução no pico de downloads dos aplicativos de bancos digitais nos anos mais recentes. O indicador passou de aproximadamente 250 milhões em 2021 para cerca de 160 milhões no ano passado.

De acordo com a análise do banco, essa diminuição pode ser atribuída a três fatores principais: mudanças regulatórias no setor, que demandaram maior reserva de capital e tiveram impacto negativo nas receitas; taxas de juros mais elevadas, exercendo pressão sobre os custos de financiamento; e uma competição mais intensa, resultante da consolidação dos principais players.

Open finance encara desafios nos pagamentos no 3º aniversário.

O open finance, compartilhamento de dados de clientes e empresas de forma regulada pelo Banco Central (BC), completa três anos com o desafio de acelerar os meios de pagamentos.

A iniciação de pagamentos no open finance, quando usuário movimenta a conta fora do ambiente bancário, somou em dezembro 423 mil operações ante 102 mil um ano antes, mas isso é ainda menos de 0,01% das transações mensais do Pix.

Segundo especialistas, o fim do redirecionamento, ainda em discussão, permitiria ao usuário realizar mais transações no open finance, mas há muito a ser comemorado com o seu aniversário de 3 anos, principalmente com relação ao projeto brasileiro que inspirou outros e que tem uma agenda evolutiva.

Confira nas conversas abaixo análises de especialistas sobre a jornada do open finance no Brasil.

“O modelo brasileiro de Open Finance foi considerado pelo Banco Mundial como um exemplo para o mundo, com uma adesão proporcionalmente superior à do Reino Unido 🇬🇧, o primeiro país a implementar este modelo de compartilhamento, num escopo mais reduzido.” - W Pereira

“Prevejo uma corrida para a autorização de contas similar à que vimos no registro de Chaves Pix. Estou ansioso para ver os novos produtos que serão implementados com esta nova ferramenta, como a expansão do Cheque Especial para cobrir todas as contas do usuário, a preços mais competitivos de mercado…” - Gustavo Bresler

Agfintech Traive capta US$ 20 milhões em rodada com BB.

Aporte ocorreu por meio do fundo BB Impacto ASG, sob gestão da Vox Capital; investidores atuais também participaram da captação.

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