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Agora que você já sabe do evento, hora de saber sobre o que rolou nos últimos dias!

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O Banco Central e o Conselho Monetário Nacional soltaram oficialmente o calendário que promete mudar o jeito que a gente faz pagamentos! O Open Finance agora vem com tudo, trazendo o Pix por aproximação. Imagina só: você vai poder pagar suas compras online sem precisar sair do e-commerce ou abrir outro aplicativo. Adeus redirecionamento. 🎉

O primeiro passo do processo, em 31 de julho de 2024, quando acontece a regulamentação específica para a Jornada de Pagamentos Sem Redirecionamento (JSR), trará mais elementos em relação às responsabilidades de cada instituição participante, além de informações sobre obrigação de participação e detalhes sobre o fluxo de segurança dessa nova jornada.

As opções começam a ser testadas pelos bancos em 14 de novembro deste ano e devem estar disponíveis ao cliente a partir de 28 de fevereiro de 2025, quando o fluxo vai ser assim: você cadastra sua conta na carteira digital de preferência, faz suas compras e paga com um simples toque. Muito mais prático, né? 📲💥

O BC também anunciou uma nova estrutura de governança que entra em cena em janeiro de 2025. Essa nova estrutura vai ser mais profissional e representativa, com mais cadeiras e maior transparência. As instituições financeiras vão poder atuar de forma mais organizada e eficiente, garantindo que o Open Finance só cresça. Antes, haviam 7 cadeiras, agora serão 10, com CNPJ próprio.

Durante as decisões, serão dados onze votos. Todos têm um voto, e a Febraban tem dois, em linha com a premissa adotada de maior interdependência entre poder de voto e custeio.

Resumindo: o Open Finance está ficando cada vez melhor e mais fácil de usar, tornando nossa vida financeira muito mais simples e ágil.

Já tem até data: “Alexa, criar lembrete do Pix”.

Já ouviu falar do Buy Now, Pay Late? E do Save Now, Buy Later (SNBL)? Esse novo conceito está causando um rebuliço entre consumidores, lojistas e FinTechs. Vamos entender por quê:

Imagine ver algo que você quer, definir uma meta de poupança, economizar aos poucos e, então, decidir se compra. Tudo isso com incentivos e descontos ao longo do caminho.

O SNBL promove consumo consciente e educação financeira. Fintechs devem garantir a segurança dos fundos e manter a transparência. Já tinha ouvido falar do SNBL?

Comparado ao fluxograma do BNPL, o SNBL promove a compra mais consciente e em maiores etapas, se comparado ao fluxo de compras regulares, será que funcionaria aqui no Brasil?

O Serviço de Investigação Criminal da Lituânia (FNTT) multou a Payeer, uma plataforma de pagamento com criptomoedas, em 9,29 milhões de euros por violar regulamentações de combate à lavagem de dinheiro.

A Payeer é uma exchange de criptomoedas e serviço de pagamento de e-commerce. Ela permite trocas entre euros, dólares americanos, rublos russos e diversas criptomoedas. Além disso, oferece saques via cartões de débito e uma API para comerciantes aceitarem criptomoedas como pagamento.

A FNTT começou a investigar a Payeer em 2023 e descobriu que a empresa, originalmente licenciada na Estônia, teve sua licença revogada em janeiro de 2023, mas continuou operando na Lituânia. A acusação principal é que a Payeer não identificava adequadamente seus clientes e permitia transferências em rublos russos por meio de bancos sancionados pela União Europeia.

Foram aplicadas duas multas: 8,23 milhões de euros por violações de sanções internacionais e 1,06 milhões de euros por infrações à Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo. A FNTT destacou que tentou contato com a Payeer, mas a empresa não cooperou.

A Payeer pode apelar da decisão, mas por enquanto, a penalidade está em vigor.

Hoje, a abundância de informações financeiras permite que emissores personalizem produtos para diferentes públicos. Isso está impulsionando as empresas a oferecerem cartões cada vez mais customizados e modulares, focados em públicos específicos e categorias profissionais.

No primeiro trimestre deste ano, os cartões movimentaram R$ 965 bilhões, um aumento de 11% em relação ao mesmo período de 2023. O destaque foi o cartão de crédito, responsável por R$ 635 bilhões, segundo a Associação Brasileira de Empresas de Cartões (Abecs).

Novas tecnologias em nuvem permitem que emissores de cartões de crédito criem soluções inovadoras. A Pomelo, por exemplo, oferece uma plataforma que detalha cada transação, ajudando os emissores a entenderem os hábitos de seus clientes e a oferecerem serviços personalizados. Rafael Goulart, country manager da Pomelo no Brasil, menciona a criação de cartões especiais para motoristas de aplicativo 🚘, com condições específicas de vencimento e fatura.

Com tecnologias avançadas, os cartões estão se tornando mais modernos e personalizados. O pagamento por aproximação, que ganhou popularidade, agora terá uma adaptação para o Pix, conforme o Banco Central.

Resumo da ópera: os cartões personalizados estão revolucionando o mercado de pagamentos, oferecendo inovação e conveniência para todos os tipos de consumidores, a tendência é que haja a hiper personalização das instituições para os clientes.

A fintech colombiana Minka se uniu às fintechs peruanas GMoney e Globokas para expandir o ecossistema de pagamentos instantâneos no Peru, um mercado que movimenta mais de US$ 390 bilhões por ano, segundo o Banco Central de Reserva do Peru.

Um estudo da Kantar mostra que 76% dos peruanos usam carteiras digitais e 96% reconhecem essas soluções. No entanto, ainda há desafios para incluir meios de pagamento independentes no sistema e promover a liberdade financeira.

Essa aliança promete trazer rapidez e segurança nas transações entre contas bancárias e carteiras digitais no Peru, avançando a inclusão financeira e modernizando os métodos de pagamento no país.

☕Café com BaaS no ar!

🏛️ Banking as a Service é a uma solução que permite empresas "virarem bancos", ou seja, empresas que não são bancos oferecerem, além de seus próprios produtos, também produtos bancários (conta, cartão, meios de pagamento) para seus clientes, integrando soluções para estarem cada vez mais conectadas com os clientes.

E trouxemos alguém com muita experiência e visão desse mercado: Rafael Augusto Panelli, VP de Produtos na Zoop.

Impulsionamos o mercado financeiro com conteúdo, conhecimento e comunidade. Diga olá para conversas profundas e contato com quem entende do assunto.

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