Oi, sumido rs. Nem sei por onde começar…

Começando do começo: um feliz natal 🎅 e um feliz ano novo 🎆 (atrasados), por aqui houve uma breve pausa na Let’s News, mas, como sempre, o mercado de pagamentos não espera por nós e a impressão é de que se passaram 12 meses.

Tem MUITA COISA para ser falada, mas vamos por partes. Aos poucos vamos tentando falar sobre quase tudo.

Na edição de hoje:

Investimento em fintech de Open Finance cresce no mercado…

O Nubank continua avançando em terras vizinhas. Nesta quarta-feira (3), o banco digital fundado por uma brasileira, um colombiano e um norte-americano anunciou que sua subsidiária Nu Colômbia recebeu autorização da Superintendência Financeira da Colômbia (SFC, em tradução livre) para operar como uma empresa financeira no país. O banco do cartão roxo desembarcou em solo colombiano em outubro de 2020.

De acordo com a companhia, a licença abre caminho para a expansão do portfólio de produtos para poupança, incluindo o lançamento iminente da conta digital no país. Atualmente, o Nu Colômbia oferece apenas o cartão de crédito que, até setembro de 2023, somava 800 mil clientes.

A empresa diz que sua base está em 100% dos departamentos colombianos.

“A Cuenta Nu ajudará os colombianos a alcançarem seus objetivos de economia e planos financeiros, e nos permitirá ampliar nosso impacto para milhões de pessoas, sendo capazes de dizer ‘sim’ a todos”, diz Marcela Torres, líder de operações do Nu Colômbia, em nota. A executiva ex-Uber assumiu o posto em junho do ano passado como parte do plano de expansão do Nubank no país.

O Banco Central publicou, no dia 20/12, o Manual de Monitoramento do Open Finance. O documento, que detalha as regras e diretrizes a serem seguidas pelos participantes do projeto – por meio da Estrutura de Governança da ação –, tem o objetivo de melhorar o desempenho das instituições no compartilhamento de dados e serviços.

Entre os procedimentos a serem analisados com base no Manual de Monitoramento estão:

O diretor de Regulação do Banco Central, Otávio Damaso, explica que, além de realizar o monitoramento, também caberá à Estrutura de Governança do Open Finance a ampla divulgação de dados estatísticos sobre o desempenho das instituições participantes, como indicadores de performance e de qualidade dos dados.

“A execução do Manual de Monitoramento permitirá à sociedade maior transparência quanto aos rumos do projeto e sobre o desempenho das instituições participantes”, afirmou.

A nota pode ser acessada aqui e o manual aqui. (são dois links)

A ressaca com a escassez de recursos no mercado tornou o ano das fintechs para lá de desafiador. Com a redução da grana na mesa, os fundos se tornaram mais seletivos, e as rodadas envolveram empresas com algum grau de maturidade. De forma tímida, as captações voltaram aos poucos, o que resultou no foco pelo ‘breakeven’ entre as startups do setor. Ou seja, dar resultado virou praticamente um mantra.

Em paralelo, o mercado presenciou evoluções do Pix e do Open Finance, além da chegada do Drex, a versão digital do real, atualmente em fase piloto. Aos 45 do segundo tempo, o Banco Central (BC) também publicou a primeira consulta pública para a regulamentação do mercado de criptoativos. Já no âmbito da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a consulta sobre portabilidade foi o primeiro passo rumo ao Open Capital Market.

Para 2024, a agenda de inovação financeira será intensa.

Além das mudanças regulatórias, ganham cada vez mais espaço tecnologias como inteligência artificial (IA) e blockchain, o que levará a novas soluções e novos modelos de negócios. Assim, devem evoluir temas como tokenização dos ativos (financeiros ou não), ‘embedded finance’, serviços com foco em nichos e hiper personalização.

Outras tendências

Assim como os pagamentos instantâneos, o comportamento dos fraudadores também está em constante adaptação. Desde o lançamento do Pix, observamos avanços nas abordagens baseadas em engenharia social, bem como um aumento no uso da tecnologia para explorar vulnerabilidades em sistemas e indivíduos.

Ao longo deste ano, foi possível observar vazamentos de dados, surgimento de ‘malwares’, técnicas de acesso remoto a contas bancárias e, mais recentemente, a utilização de métodos como o Pix Copia e Cola e o QR Code para ações criminosas.

À medida que nos aproximamos de 2024, as preocupações não se limitam apenas às inovações do Pix, mas também ao ‘modus operandi’ dos fraudadores, apresentando desafios adicionais para as instituições financeiras e os usuários. A ameaça crescente dos ‘deep fakes’ e uso de inteligência artificial (IA) para reprodução de voz destacam-se como uma preocupação significativa para os próximos anos.

Para conhecer melhor sobre:

Leia os artigos publicados pelo Finsiders nos links abaixo:

InvestPlay, fintech Open Finance, garante US$ 600 mil.

A InvestPlay, fintech brasileira especializada em Open Finance, levantou uma rodada de US$ 600 mil liderada pela BRQ, Osten Moove e Darwin Startups.

Essa foi mais uma edição da Let’s News. Sabemos que a estrada será longa, divertida e com muitos aprendizados. Seu feedback é sempre bem-vindo! Se quiser fazer parte do nosso grupo no WhatsApp e contar sua experiência, será ótimo, é só clicar aqui (bem escondidinho mesmo, só para os mais interessados 😄).

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