SEXTOU 🎉🎉

Pela segunda vez essa semana temos uma sexta-feira. E você poderia aproveitar o happy hour duplo para convidar um amigo para ler a edição de hoje - e as próximas - com você. Bora aumentar nossa comunidade?

Na edição de hoje:

Confira:

As transações tokenizadas cresceram 50% ano a ano, e aproximadamente 1 em cada 4 transações na rede Mastercard são tokenizadas hoje.

Como funciona a Tokenização de Pagamento? Marcel van Oost explicou no LinkedIn:

A Mastercard disse em seu relatório de lucros mais recente na quarta-feira (1º de maio) que a mudança para pagamentos digitais a partir de dinheiro está ganhando força, e as transações sem contato e tokenizadas estão provando ser fortes ventos de cauda.

O Tap to Phone, disse Michael Miebach CEO da Mastercard, está presente em mais de 100 mercados, e a tokenização está criando um "efeito volante", já que "fraudes mais baixas, taxas de aprovação mais altas e uma melhor experiência do consumidor trazem mais transações e volume para a rede Mastercard".

Aqui está uma visão geral rápida do processo de tokenização de pagamento:

► Um cliente inicia uma transação através da página de checkout online de um comerciante: insira os detalhes do seu cartão no gateway de pagamento no site do vendedor.

► O gateway de pagamento do comerciante envia uma solicitação a um provedor de serviços de pagamento, que tokeniza as informações do cartão de crédito ou débito do cliente.

► O provedor de serviços de pagamento compatível com PCI retorna a referência de token para o comerciante e armazena o mapeamento do token para os dados de credenciais de pagamento.

► O gateway de pagamento do comerciante pode fornecer token de rede para o cartão e usar o token de rede - em vez dos dados originais do cartão - para solicitar a autorização do pagamento do sistema de cartão (como Visa ou Mastercard) e do banco do cliente

► Depois que o banco emissor autoriza com sucesso o pagamento, eles notificam o comerciante e o pagamento é concluído.

► O comerciante pode então armazenar o token para transações futuras desse cliente – seja para pagamentos recorrentes, reembolsos ou para permitir pagamentos com um clique – sem infringir os requisitos de conformidade do PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)

O Relatório de Estabilidade Financeira (REF) do Banco Central, abrangendo dezembro de 2023 a fevereiro de 2024, revela que as instituições financeiras estão mais preocupadas com fraudes digitais devido à expansão da digitalização das atividades financeiras. Isso contrasta com a diminuição da preocupação com inflação, inadimplência e cenário internacional.

As instituições temem ataques cibernéticos generalizados que possam afetar o sistema de pagamentos e resultar na indisponibilidade de serviços financeiros, além do aumento da frequência de fraudes bancárias, que poderia comprometer a confiança dos usuários e resultar em perdas financeiras ou de reputação. O relatório baseia-se em respostas de 114 instituições financeiras.

Embora o receio em relação aos impactos fiscais tenha aumentado ligeiramente, os riscos fiscais, de inadimplência e do cenário internacional permaneceram mais relevantes do que os riscos operacionais, que incluem fraudes digitais.

O Banco Central também iniciou o mapeamento dos riscos tecnológicos do sistema financeiro nacional e de pagamentos, destacando a preferência das instituições por tecnologias consolidadas. Apesar de muitas instituições oferecerem produtos e serviços em vários canais, menos de 50% priorizam canais digitais para essa oferta.

A fintech europeia de pagamentos, SumUp, levantou 1,5 bilhão de euros em uma captação de dívida liderada pelo Goldman Sachs. Esta é uma das maiores transações de crédito privado no mercado europeu recentemente.

O financiamento será utilizado para refinanciar dívidas existentes e expandir globalmente. A SumUp atende mais de 4 milhões de clientes em mais de 30 mercados, incluindo o Brasil. Esta rodada ocorre após a SumUp receber um aporte de 285 milhões de euros liderado pela Sixth Street Growth cerca de cinco meses atrás.

A SumUp destaca o equilíbrio entre rentabilidade e crescimento com o novo acordo de captação de 1,5 bilhão de euros. A empresa afirma ter gerado Ebitda positivo desde dezembro de 2022, indicando sua sólida posição financeira. A CFO, Hermione McKee, ressalta que os financiadores apoiam sua missão de promover negócios prósperos e reconhecem seus métodos eficazes de equilibrar rentabilidade e crescimento.

A SumUp planeja aproveitar oportunidades de crescimento orgânico e inorgânico, como a aquisição da Fivestars em 2021.

No Brasil, a fintech amplia seu portfólio de soluções, incluindo produtos de crédito, após se tornar uma Sociedade de Crédito Direto em 2020 e receber aprovação do Banco Central como instituição de pagamento em 2022.

Dois anos desde o lançamento de seu fundo de CVC, a Lojas Renner avança em suas estratégias de investimento e colaboração com startups.

Além da contínua atuação do RX Ventures, que prevê aportar R$ 155 milhões em pelo menos 10 empresas ao longo de quatro anos, a companhia tem agora um canal oficial de conexão com o ecossistema para facilitar o relacionamento entre soluções inovadoras e suas diversas áreas de negócio.

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