ClearBank e Volt formam parceria para equiparar open banking a cartões

Resumo

A ClearBank, banco de compensação cloud-native britânico, firmou parceria estratégica com a Volt para fornecer infraestrutura bancária às contas de pagamento em GBP e EUR da plataforma de movimentação de dinheiro em tempo real. A colaboração visa preencher lacunas críticas em open banking ao adicionar funcionalidades essenciais encontradas em esquemas de cartões tradicionais, mas ausentes em pagamentos account-to-account (A2A). Através da infraestrutura nativa em nuvem da ClearBank, a Volt oferecerá IBANs virtuais e contas nomeadas que permitem às empresas rastrear cada estágio da cadeia de valor de pagamentos, incluindo reconciliação automatizada, atribuição de fundos por usuário e gestão completa do ciclo de vida — com foco em estormos e reembolsos simplificados.

Dados e contexto de mercado

• Open banking no Reino Unido alcançou 15,16 milhões de usuários ativos em julho de 2025, representando crescimento de 70% ano a ano (Open Banking Limited)
• Pagamentos via open banking atingiram 31 milhões de transações mensais em março de 2025, equivalente a 7,9% de todos os Faster Payments no UK (Open Banking Limited)
• Mercado europeu de open banking projetado para crescer de €11,5 bilhões em 2024 para €44,9 bilhões até 2030, CAGR de 25,7% (Grand View Research)
• ClearBank processou £309 milhões em transações em 2024, crescimento de 44% comparado a 2023, com mais de 250 clientes institucionais (PPF Group)
• Volt levantou US$ 60 milhões em Series B em 2023, com valoração acima de US$ 350 milhões (TechCrunch)
• Taxas de processamento de cartões variam entre 2-5% por transação, enquanto pagamentos A2A custam frações de centavo (Aeropay)

Infraestrutura bancária para nova geração de contas merchant

A parceria entre ClearBank e Volt representa uma evolução estratégica na infraestrutura de pagamentos open banking. A ClearBank, primeiro banco de compensação estabelecido no Reino Unido em 250 anos, fornecerá a base regulada para as novas contas de pagamento GBP e EUR da Volt, destinadas a merchants empresariais e Payment Service Providers que utilizam serviços de iniciação de pagamentos bank-direct em tempo real da plataforma.

A ClearBank foi fundada em 2015 por Nick Ogden e começou a operar em 2017 como o primeiro clearing bank britânico construído inteiramente em cloud. Com licença bancária completa no Reino Unido e Europa, a instituição mantém fundos no Bank of England e no European Central Bank, atendendo mais de 250 clientes institucionais e gerenciando 14 milhões de contas com mais de €13 bilhões em depósitos de clientes (PPF Group).

A Volt, por sua vez, opera como plataforma global de pagamentos em tempo real presente em mais de 30 mercados ativos, integrando-se com aproximadamente 5.000 bancos. A empresa estabeleceu parcerias estratégicas com players globais como Shopify, Worldpay e, mais recentemente, Pay.com (TechCrunch).

Preenchendo o gap crítico: rumo à paridade com cartões

O objetivo central da parceria é aproximar pagamentos open banking da “paridade com cartões” — termo que descreve a equiparação de funcionalidades entre pagamentos A2A e esquemas tradicionais de cartões. Atualmente, pagamentos A2A enfrentam limitações em recursos de gestão do ciclo de vida de pagamentos que são padrão em redes de cartões.

Com a infraestrutura cloud-native da ClearBank, a Volt implementará IBANs virtuais e contas nomeadas que possibilitam rastreamento granular de cada etapa da cadeia de valor de pagamentos. Os recursos incluem reconciliação automatizada, atribuição de fundos por nível de usuário e gestão completa do ciclo de vida — especificamente simplificando estornos e reembolsos, processos que tradicionalmente representam pontos fracos em sistemas A2A comparados a esquemas de cartões.

Steffen Vollert, co-fundador e CEO da Volt, afirmou: “Estamos verdadeiramente empolgados em fazer parceria com a ClearBank na evolução de nossas capacidades de contas. Atender às complexas necessidades de gestão e movimentação de dinheiro de merchants, em escala, é nossa ambição conjunta” (The Fintech Times).

Disponibilidade e próximos passos

As novas capacidades estarão disponíveis imediatamente para a base de clientes da Volt no Reino Unido e Europa, apoiando a expansão da empresa através de seus mais de 30 mercados ativos. John Salter, chief customer officer da ClearBank, comentou: “Estamos orgulhosos de fornecer a infraestrutura bancária cloud-native confiável que permite provedores inovadores como a Volt entregar novo valor aos seus clientes. Juntos, estamos impulsionando o futuro de serviços financeiros, estabelecendo novos padrões para inovação e confiabilidade” (The Fintech Times).

A parceria representa movimento estratégico no mercado europeu de pagamentos, que deve crescer a CAGR de 25,7% até 2030. Com merchants pagando entre 2-5% em taxas de cartão versus frações de centavo em A2A, a economia de custos combinada com funcionalidades aprimoradas pode acelerar a adoção de open banking no segmento empresarial (Aeropay).