No episódio mais recente do Let’s Money Podcast, Luan Carlos bateu um papo com Gabriel Pereira e compartilhou a jornada por trás da Setfin, empresa que fundou em 2021 com a ambição de se tornar um integrador completo de serviços financeiros e não financeiros para PMEs.
“Acho que o empreendedor nasce com um pouco desse espírito. Quando a gente olha para esse público, tem muitas dores. A parte de gestão é chata, ele não quer categorizar, nem fazer fluxo de caixa. A Setfin veio com isso: resolver de forma automatizada”, diz.
Com passagens por Santander e C6 Bank, além de experiências empreendedoras anteriores que falharam, Luan usou seu conhecimento em automação e mercado financeiro para criar uma plataforma que une ERP, banco digital e contabilidade em um ecossistema fluido e adaptável.
Três pilares: gestão, dados e pagamentos
A Setfin se estrutura em três verticais:
- Gestão: organiza entradas e saídas da conta corrente, gera fluxo de caixa e oferece output contábil para contadores.
- SetFinConnect (dados e APIs): é o “coração pulsante”, integrando dados bancários, notas fiscais, boletos e dados do governo.
- SetFinPay: permite pagamento em massa, checkout para e-commerce, cobrança com Pix, boleto ou cartão e iniciação de pagamentos via Open Finance.
“Eu tenho a conta digital dele conectada, o certificado digital que bate nas prefeituras e no eCAC, e consigo projetar o fluxo de caixa dele. Aí sei quando vai faltar dinheiro e posso oferecer a solução certa, no momento certo”, resume.
Experiência sem fricção, uso real de Open Finance
A Setfin utiliza Open Finance com a Pluggy para permitir que o cliente conecte contas bancárias com dois cliques. Essa integração alimenta todas as funcionalidades da plataforma. “Não colocamos ‘conecte via Open Finance’ no botão. Colocamos ‘conecte suas contas e facilite sua vida'”, explica.
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Com base nos dados coletados, a plataforma categoriza receitas e despesas com machine learning, cruza transações com notas fiscais e boletos, e entrega uma visão de fluxo de caixa para o empreendedor e seu contador.
“Hoje o contador entra, dá um comando de exportar e está tudo lá, inclusive as categorizações e conciliações automáticas.”
Ecossistema como estratégia
O cliente pode começar pela gestão, pela conta digital ou pela contabilidade. “A gente fala muito de zero fricção. Criamos uma experiência que entrega valor de imediato. O cara nem percebe que passou pelo Open Finance ou cedeu certificado digital.”
A projeção de fluxo de caixa permite antecipar falta ou excesso de capital e acionar serviços financeiros na hora certa. A empresa também lançou um módulo de checkout para e-commerce e prepara soluções para PDV e frente de caixa.
A visão 2030
Luan projeta a Setfin como a maior integradora de serviços financeiros e não financeiros para empresas até 2030, atendendo 5 milhões de PMEs.
“O banco vai ser invisível. Todo serviço vai estar embutido na rotina. Você vai abastecer o carro, pagar um imposto, receber um pagamento… Tudo sem fricção.”
Com uma estratégia centrada em dados, ecossistema e experiência, a Setfin quer ocupar o espaço entre bancos, ERPs e contadores como o conector principal da vida financeira das PMEs brasileiras.
Editor-chefe
Formado em jornalismo pela Universidade Federal da Bahia, também realizou o curso de Jornalismo Econômico do Estadão. Foi editor do BP Money e repórter do Bahia Notícias.
