A Jeitto, aplicativo de crédito e consumo para as classes C e D, avalia motoristas, entregadores e outros profissionais de aplicativo pela pontuação comportamental, e não pelo holerite. Segundo release da empresa, pedir contracheque ou extrato consolidado barra no sistema financeiro quem trabalha sem carteira assinada; a alternativa é um método apoiado no histórico de pagamentos e no uso de serviços digitais.
Informalidade de 72,1% entre trabalhadores de plataformas
O módulo especial da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (PNAD Contínua), realizado em 2025 pelo IBGE, aponta que o Brasil possui mais de 2 milhões de pessoas atuando na economia de plataformas digitais, em aplicativos de transporte de passageiros, entregas e serviços gerais. O levantamento registra ainda que a taxa de informalidade entre esses trabalhadores alcança 72,1%, patamar superior aos 42,7% observados no setor privado tradicional.
Nesse cenário, a ausência de contracheque inviabiliza a contratação de empréstimos em bancos tradicionais, mesmo para trabalhadores com renda mensal constante, de acordo com o release.
Pontuação comportamental no lugar do holerite
A análise comportamental em substituição à comprovação documental de renda já aparece em diferentes formatos no mercado de crédito digital, e o setor já discute novas tecnologias que ampliam o acesso ao crédito além do score. Segundo o comunicado, o que ainda não se disseminou é a combinação desse modelo com o crédito rotativo integrado diretamente ao aplicativo do usuário: sem cartão, sem conta corrente vinculada e com progressão de limite lastreada exclusivamente no histórico de pagamentos.
Essa configuração parte de valores acessíveis para cobrir necessidades imediatas e evolui conforme a adimplência. Na prática, funciona como uma primeira linha de crédito formal para trabalhadores sem vínculo empregatício registrado.
“O trabalhador de aplicativo tem fluxo de caixa diário, mas não conta com a previsibilidade de uma folha de pagamento. Os modelos tradicionais de análise costumam interpretar essa oscilação como um risco elevado e, muitas vezes, restringem o acesso ao crédito”, afirma Fernando Silva, CEO do Jeitto.
Como funciona o e-Grana
Para atender esse público, a empresa desenvolveu um modelo de análise capaz de considerar diferentes comportamentos financeiros e adequar a oferta de crédito à capacidade real de pagamento de cada cliente. Um dos principais produtos da fintech de crédito popular digital é o e-Grana, crédito digital rotativo de até R$ 500, disponível diretamente no app, sem cartão físico. A avaliação é feita com CPF e número de celular.
O ticket médio registrado no fim do mês é de R$ 265. Segundo a empresa, a oferta de valores menores ajuda a evitar o superendividamento e funciona como ferramenta de gestão do fluxo de caixa familiar.
A Jeitto em números
| Indicador |
Valor |
| Limite do e-Grana (crédito rotativo no app) |
Até R$ 500 |
| Ticket médio do e-Grana no fim do mês |
R$ 265 |
| Crédito concedido em 12 anos |
Mais de R$ 7 bilhões |
| Clientes cadastrados / primeiro crédito formal |
16 milhões / 35% |
Dados informados pela empresa. Fonte: Jeitto
R$ 7 bilhões concedidos em 12 anos
Em 12 anos, a Jeitto já concedeu mais de R$ 7 bilhões em crédito e reúne 16 milhões de clientes cadastrados. Para 35% deles, o app representou o acesso ao primeiro crédito formal. A empresa informa usar inteligência artificial para combinar mais de 2 mil variáveis e oferecer crédito em menos de dois minutos.
“O que mais de uma década de operação demonstra é que esse público honra seus compromissos quando o crédito é adequado à sua capacidade real de pagamento. O desafio não está apenas no risco, mas na existência de instrumentos capazes de mensurá-lo com precisão”, conclui Silva.
O que observar
Para motoristas, entregadores e outros profissionais sem vínculo formal, a comprovação de renda segue como primeiro filtro do crédito. Vale acompanhar como modelos baseados em histórico de pagamentos evoluem na oferta de limites pequenos e progressivos, se ganham espaço além do crédito rotativo de baixo valor e como a adimplência desse público se comporta à medida que os limites crescem.
Fontes: Jeitto • IBGE • Let’s Money • Let’s Money
