A Synctera, plataforma americana de banking as a service (BaaS) e embedded finance, captou US$ 24,5 milhões e elevou o total levantado desde a fundação, em 2020, para US$ 126,7 milhões. Segundo a empresa, o dinheiro dá o fôlego necessário para chegar ao break-even.
A rodada, anunciada em 6 de novembro, teve a participação de NAventures, Diagram, Multiplier Capital, 1st & Main Growth Partners e Fin Capital. Com bancos parceiros, a plataforma permite a empresas de qualquer porte lançar apps de fintech e produtos bancários embutidos.
O cofundador e CEO é Peter Hazlehurst, que já foi head do Uber Money e do Google Wallet e CPO da Yodlee. A empresa foi criada por ele com Kris Hansen e Dominik Weisserth, também cofundadores.
A volta dos bancos ao BaaS, na leitura da Synctera
A empresa diz que os bancos dos EUA estão revendo o BaaS. “Há dois anos, os bancos me perguntavam se deveriam sequer estar nesse negócio. Agora perguntam como fazê-lo bem. Os bancos respondem pelo que acontece num programa de fintech, então adoro vê-los voltar à mesa. Nosso trabalho é tornar isso fácil”, disse Peter Hazlehurst, cofundador e CEO da Synctera.
O Main Street Bank, de Massachusetts, é o mais novo banco patrocinador da rede. Hoje são oito bancos ativos, e outros dois estão na reta final de implementação, com programas previstos para entrar no ar no quarto trimestre. A Synctera se define como empresa de software, e não banco, e vê na rede com vários bancos uma alternativa a tirar licença própria ou comprar um banco. Comprar o banco parceiro foi o caminho da Chime, que acertou a compra do Stride.
Em abril de 2026, a companhia comprou a Cable, ferramenta que testa de forma contínua os controles de bancos, fintechs e prestadores de serviço.
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Clientes, volume e a próxima frente
Ao longo de 2026, 20 clientes fecharam contrato com a Synctera, de fintechs pequenas a companhias listadas em bolsa. A empresa afirma ter dobrado, em um ano, o volume bruto de transações (GMV) e a receita de intercâmbio. Em março de 2025, ela já havia anunciado como seu maior cliente a Bolt, fintech de checkout dos EUA.
A próxima frente é a Synctera Labs, apresentada em outubro, ambiente para fintechs testarem uma ideia de embedded finance com contas, cartões e clientes reais, por um custo inicial menor que o de um programa sob medida. Os primeiros programas devem estrear em fevereiro de 2027.
Antes desta, a Série A, de junho de 2021, somou US$ 33 milhões. Em março de 2023 vieram US$ 15 milhões, em aporte liderado pela NAventures, braço de venture capital do National Bank of Canada; em março de 2024, US$ 18,6 milhões como extensão da Série A; e em março de 2025, outros US$ 15 milhões, coliderados por Fin Capital e Diagram Ventures.
Synctera · aportes anunciados desde a Série A
Os aportes anunciados de 2021 a 2026
Valor de cada aporte anunciado pela empresa, em US$ milhões
O aporte de março de 2024 foi uma extensão da Série A. O total de US$ 126,7 milhões informado pela empresa inclui captações que não aparecem no gráfico. Fonte: Synctera; Finextra. Arte: Let’s Money.
O que observar
A volta dos bancos ao BaaS, por enquanto, é a leitura de quem vende a infraestrutura. Vale acompanhar se ela aparece em sinais verificáveis: quantos bancos patrocinadores entram em operação e quantos programas de fintech chegam ao ar nos próximos trimestres.
A outra pergunta é de ritmo. Para plataformas de BaaS, o caminho até o break-even passa por crescer a receita de intercâmbio e a base de clientes. Os primeiros programas de teste de novas fintechs, previstos para 2027, podem dar uma pista de quanto falta.
