O Canadá passou a ter, nesta segunda-feira (9), um sistema nacional de pagamento instantâneo. A Payments Canada anunciou o lançamento do Real-Time Rail (RTR), que compensa e liquida transferências na hora, 24 horas por dia, todos os dias do ano. A estreia acontece com 8 participantes e anos depois do prazo inicial.
O grupo que abre a operação reúne, em ordem alfabética, Bank of America, Digital Commerce Bank, DoBusiness.com, KOHO, Paramount Commerce, Peoples Trust Company, Questbank e Wealthsimple. Os grandes bancos do país ficam para os próximos meses: a entidade diz que todas as principais instituições financeiras canadenses vão aderir aos poucos e projeta que o sistema chegue a mais de nove em cada dez canadenses até o fim do primeiro ano de operação.
“O lançamento do Real-Time Rail do Canadá marca o início de uma nova era para os pagamentos no nosso país”, disse Susan E. Hawkins, presidente e CEO da Payments Canada. Tiff Macklem, governador do Banco do Canadá, afirmou que o banco central será o supervisor do novo trilho.
Um projeto de 2023 que trocou de fornecedores
A entrada em operação estava marcada para meados de 2023, lembra a Finextra. No desenho original, a Vocalink, empresa da Mastercard, cuidaria da infraestrutura de compensação e liquidação, e a TCS coordenaria a integração. Uma segunda revisão do projeto adiou o prazo de entrega, e em 2024 IBM Canada e CGI foram chamadas ao projeto.
Na versão que estreou, a Payments Canada é dona e operadora do RTR, construído com CGI, Deloitte Canada, IBM Canada e Interac Corp. como parceiros de entrega e com mensagens no padrão ISO 20022. Jeremy Wilmot, presidente e CEO da Interac, apresentou a empresa como operadora técnica e primeira provedora de serviços antifraude do sistema, e disse que as transferências Interac e-Transfer passam a ser compensadas e liquidadas no novo trilho.
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Antifraude obrigatória desde a estreia
A Payments Canada afirma que o país é o primeiro do G7 a colocar no ar um sistema instantâneo com serviços centralizados de combate a fraude de uso obrigatório já no lançamento. Eles se somam aos controles próprios de cada participante.
As quatro camadas antifraude exigidas no lançamento
Controle
Como entra no sistema
Confirmação de beneficiário
Disponível para contas de pessoa física desde o primeiro dia
Nota de “segurança”
Atribuída a cada transação
Lista de riscos
Repositório de riscos e indicadores de fraude
Reporte e inteligência
Canal para reportar fraudes e reunir inteligência sobre elas
O argumento econômico vem em projeções. Com as funções disponíveis na estreia, o C.D. Howe Institute estima economia de custos de até C$ 14,5 bilhões ao longo da próxima década, vinda de processamento mais barato, menos uso de dinheiro vivo e cheque e menor tempo de dinheiro parado em trânsito. A Payments Canada espera ainda C$ 16 bilhões em ganhos econômicos, que chegariam a C$ 27 bilhões conforme novas funcionalidades forem incluídas.
Real-Time Rail · ganhos projetados
Economia de custos de até C$ 14,5 bi só com as funções de estreia
Projeções da Payments Canada e do C.D. Howe Institute, em dólares canadenses
O trilho também deve ganhar uma ponte com a Europa. No início de novembro, Canadá e União Europeia firmaram o compromisso de conectar o RTR ao TIPS, o sistema instantâneo do Eurosistema, segundo a Finextra. É o mesmo sistema que o BCE estuda conectar ao Pix do Brasil.
O primeiro ano é de adesão. Com só oito participantes na largada, o alcance real depende do ritmo em que os grandes bancos vão se conectar. A meta de cobrir mais de nove em cada dez canadenses em doze meses é o número a acompanhar.
Vale observar também até onde vai a confirmação de beneficiário, que começa restrita a contas de pessoa física, e se as economias projetadas aparecem nos preços cobrados de empresas e consumidores pelas instituições participantes.
