Citi e HSBC passaram a investir na IPID, empresa que confere quem está do outro lado de um pagamento antes de o dinheiro sair. Os dois bancos entraram como investidores estratégicos numa rodada Series A de US$ 16 milhões liderada pela gestora Foundation Capital, anunciada nesta quinta-feira (24).
Quem entrou na rodada da IPID
| Item |
Detalhe |
| Valor total da Series A |
US$ 16 milhões |
| Líder |
Foundation Capital |
| Investidores estratégicos |
Citi e HSBC |
| Acionistas anteriores que acompanharam |
Quona Capital, QED Investors e Monk’s Hill Ventures |
| Uso declarado |
Crescer nos EUA e na Europa; novas funcionalidades para trilhos de pagamento dos EUA, stablecoins e ativos digitais |
Rodada Series A anunciada pela IPID. Fonte: IPID
O que a IPID vende aos bancos
Criada por ex-executivos do Swift, a IPID começou pela checagem de dados bancários do recebedor: confirmar, antes da ordem de pagamento, que a conta informada pertence mesmo a quem deveria receber. Hoje a empresa diz atender grandes instituições financeiras, o Citi entre elas, em mais de 50 países. A clientela descrita pela Finextra inclui bancos, PSPs, plataformas e empresas que movimentam recursos, com serviços de avaliação de risco de fraude, enriquecimento de dados e apoio a exigências regulatórias.
O argumento comercial da empresa é o da informação incompleta. Pelo comunicado, quem envia o dinheiro costuma carregar sozinho o ônus de confirmar o destinatário, mesmo quando está sendo alvo de golpe. “Todo pagamento começa com uma decisão, mas as instituições muitas vezes tomam essa decisão com informação incompleta”, disse Damien Dugauquier, cofundador e CEO da IPID. A companhia cita uma projeção da LSEG segundo a qual só a fraude de pagamento push autorizado, em que a própria vítima aprova a transferência, deve provocar US$ 331 bilhões em perdas globais até 2027.
Por que os dois bancos entraram
Para os investidores estratégicos, o aporte reforça uma relação comercial que já existia. “Nosso alinhamento estratégico com a IPID se aprofunda com a nossa participação na rodada Series A”, disse Bis Chatterjee, chefe global de parcerias e inovação da área Services do Citi. No HSBC, a leitura é de alcance geográfico. “O acordo do HSBC com a IPID nos ajuda a estender a validação de beneficiário além das exigências dos arranjos locais e a dar aos clientes mais informação na hora de pagar”, afirmou Tom Simpson, chefe global de compensação de moedas e chefe regional para a América do Norte de pagamentos internacionais na área Global Payment Solutions do HSBC.
A rodada anterior da empresa, registrada pela Finextra em junho de 2024, somou US$ 5,3 milhões. De lá para cá, a IPID fechou acordos com outras empresas do setor. Em 2025, o Let’s Money noticiou que Nium e iPiD fecharam parceria para reforçar prevenção de fraudes na UE.
Em agosto de 2026, uma parceria com a Experian passou a levar a checagem de conta à Europa e às Américas.
Segundo a Finextra, o dinheiro novo vai financiar a expansão nos Estados Unidos e na Europa e o desenvolvimento de ferramentas para que instituições decidam melhor antes de liquidar operações em trilhos de pagamento americanos, stablecoins e ativos digitais. Dugauquier resume a mudança de escopo assim: “Começamos resolvendo a verificação de contas bancárias em escala global. Agora estamos construindo a inteligência de decisão mais ampla de que as instituições precisam antes de o dinheiro se mover”.
O que observar
A primeira pergunta é como provedores de validação de beneficiário equilibram a presença de bancos globais no capital com uma base de clientes que inclui outras instituições financeiras. A segunda envolve a extensão para stablecoins e ativos digitais: vale acompanhar que tipo de informação sobre o recebedor essas ferramentas conseguirão oferecer quando o destino do dinheiro for uma carteira, e não uma conta bancária. Nos EUA, apontados pela empresa como prioridade de crescimento ao lado da Europa, o teste será a adesão de bancos e plataformas de pagamento de médio porte a esse tipo de checagem antes de liberar transferências.
Fontes: Finextra • IPID • Let’s Money • Let’s Money
