A Experian lançou nos EUA um produto que transforma o extrato bancário de pequenas empresas em matéria-prima para a decisão de crédito. O Cashflow Attributes para credores comerciais, anunciado na terça-feira (29), converte as movimentações da conta empresarial em mais de 500 indicadores. Segundo análise preliminar da própria Experian, a ferramenta dá ganho de até 24% no poder de previsão em empresas com histórico de crédito curto, desde que usada junto com o dado de crédito comercial tradicional.
Do extrato da empresa à decisão de crédito
| Etapa | O que a Experian descreve |
|---|---|
| Matéria-prima | Transações da conta empresarial: dados que o banco já tem do cliente ou compartilhados com permissão |
| Resultado | Mais de 500 atributos prontos para análise |
| Usos | Concessão de crédito, gestão de carteira e desenvolvimento de modelos |
| Sinais | Liquidez, tendência de receita, despesas operacionais, exposição a dívida e capacidade de pagamento |
| Ganho declarado | Até 24% no desempenho preditivo em empresas com pouco histórico, somado ao dado de crédito tradicional (análise preliminar da Experian) |
| Tecnologia | Slope |
Características do produto segundo comunicado da Experian. Fonte: Finextra
Crédito de PMEs esbarra no histórico curto
O lançamento vem da operação americana do bureau. Molly Poppie, que assina o anúncio, comanda produto e análise na divisão da América do Norte, e os números de mercado citados no material são dos EUA.
O argumento da Experian parte de um problema conhecido de quem empresta para empresas pequenas: o arquivo de crédito ainda raso de quem acabou de abrir as portas. Nos EUA, o número de pequenos negócios passou de 30,7 milhões em 2019 para 36,2 milhões em 2026, segundo o levantamento Commercial Pulse do próprio bureau.
O comunicado cita a pesquisa de crédito para pequenas empresas de 2026 dos bancos regionais do Federal Reserve. Nela, 60% das pequenas empresas buscaram financiamento nos 12 meses anteriores, principalmente para pagar despesas operacionais (56%) ou crescer e abrir novas frentes (46%). Só 42% dos que pediram receberam o valor inteiro, e mais de um em cada cinco saiu sem nada.
“Dados de crédito comercial são críticos para entender o risco de uma empresa, e o Cashflow Attributes para credores comerciais acrescenta outra dimensão poderosa ao oferecer uma visão automatizada e atual de como um negócio está operando”, disse Molly Poppie, Chief Product and Analytics Officer da Experian Financial Services and Data.
