Nivo lança IA que conduz pedido de crédito no Reino Unido

A Nivo colocou no mercado do Reino Unido um assistente de inteligência artificial que acompanha pedidos de crédito desde o primeiro e-mail do corretor até o contrato assinado, mas deixa a aprovação nas mãos da equipe do credor. O Lender Collect, anunciado na sexta-feira (9), já está disponível para instituições que recebem negócios via corretores, um mercado em que mais de 400 credores especializados e alternativos disputam esses intermediários, segundo a empresa.

Nivo · do lado do corretor para o lado do credor

A tecnologia que já roda em corretores passa a atender credores

Números declarados pela Nivo no comunicado de lançamento, Reino Unido

Segundo a Nivo, a tecnologia do Nivo Collect, usada hoje por mais de 15 corretores, passa a atender o lado dos credores com o Lender Collect, num mercado em que mais de 400 credores especializados e alternativos do Reino Unido competem pelos negócios dos corretores.

Números autodeclarados pela empresa. Fonte: Finextra. Arte: Let’s Money.

Como a IA trata cada fase dos pedidos de crédito

O público são credores que originam via corretores, como bridging (empréstimo-ponte imobiliário), crédito imobiliário especializado, crédito comercial e asset finance. A implantação tem três etapas: o credor entrega guias, critérios, procedimentos, formulários e o modelo de relatório do analista; a Nivo adapta o serviço; e cada caso começa com um único e-mail.

O que a IA faz e o que continua com o credor

Fase	A IA	O credor
Entrada do caso	Lê o e-mail e os anexos, identifica as partes e extrai valor, finalidade, prazo, garantia e saída	Define os critérios de produto usados na comparação
Coleta	Pede documentos, confere completude e consistência, preenche formulários, colhe assinaturas	Escolhe a ordem em que cada parte é acionada
Antes da análise	Confere as evidências contra as regras e redige relatório editável	O analista confirma, altera ou substitui comentário e decisão
Depois da decisão	Converte as condições em tarefas até o contrato assinado	Exceções, dispensas, decisões e aprovações

Descrição do produto pela empresa. Fonte: Finextra

O sistema também sugere, quando cabe, outro produto da linha do credor, e traz checagens de empresa e identidade, com triagem opcional de pessoas politicamente expostas (PEP), sanções e notícias negativas. A Nivo diz acreditar que nenhuma outra IA do mercado acompanha, entre credor, corretores, solicitantes, fiadores, advogados e avaliadores, quem deve o quê.

Responder primeiro como argumento de venda

A aposta é que, nesse segmento, leva o negócio quem atende o corretor primeiro. Os casos andam 24/7, inclusive fora do expediente. “Os credores que vencem são os mais rápidos e os mais fáceis para os corretores lidarem. O Lender Collect responde em minutos, e não em dias, a qualquer hora, usando os próprios critérios e documentos do credor”, disse Michael Common, CEO da Nivo, em tradução livre. Na leitura dele, “é uma aposta em conversão tanto quanto em eficiência”.

O lançamento leva ao outro lado da mesa a tecnologia do Nivo Collect, ferramenta que a empresa afirma ter em operação com mais de 15 corretores. Common marca o limite da máquina: “Nada é aprovado, dispensado ou decidido pela IA”.

Na segurança, a empresa lista as certificações ISO 27001, ISO 9001 e ISO/IEC 42001 e diz que o produto mantém trilha de auditoria e bloqueia o uso de dados de clientes no treino dos modelos.

Em outros mercados, a IA chega à análise de crédito com desenhos diferentes. Na Austrália, a WeMoney usa open banking e IA para credores, com agentes que aplicam às transações do tomador a política da própria instituição.

Nos EUA, a Experian lança IA de decisão de crédito em tempo real dentro do seu marketplace, um modelo em que o motor participa da decisão.

O que observar

Para credores que vivem de corretor, a pergunta é se responder em minutos vira mais operações concluídas ou só mais pedidos triados. O comunicado não informa quantos credores já usam a ferramenta, e a adesão desse lado do mercado é o primeiro teste.

A outra frente é a responsabilidade. Com o relatório pré-redigido e a decisão formalmente humana, vale acompanhar se as equipes de análise seguem reescrevendo as seções de decisão ou passam a só confirmá-las, e como auditorias internas vão tratar essa revisão.

Fontes: Finextra • Let’s Money: Na Austrália, WeMoney usa open banking e IA para credores • Let’s Money: Experian lança IA de decisão de crédito em tempo real