O limite total dos cartões de crédito nos EUA cresceu US$ 115 bilhões no terceiro trimestre de 2026, segundo o relatório trimestral de dívida das famílias que o Fed de Nova York divulgou na terça-feira (10). No mesmo período, a fatia do saldo do cartão que virou atraso grave recuou levemente, enquanto o atraso no conjunto das dívidas subiu.
A dívida no cartão aumentou US$ 22 bilhões no trimestre e chegou a US$ 1,29 trilhão. A dívida total das famílias americanas foi a US$ 19,1 trilhões, alta de US$ 334 bilhões (1,8%), e 5,0% dela estava em algum estágio de atraso, 0,3 ponto percentual acima do trimestre anterior. No cartão, melhoraram um pouco tanto a passagem para o atraso inicial quanto a transição para o atraso grave.
Fed de Nova York · entrada em atraso grave nos EUA
Mesmo em queda, o cartão só fica atrás do crédito estudantil
Fatia anualizada do saldo que passou a ter 90 dias ou mais de atraso, por tipo de dívida, no 3º trimestre de 2026, em %
No cartão, a taxa era de 7,05% no 3º trimestre de 2025. Fonte: Fed de Nova York, relatório trimestral de dívida das famílias (10/11/2026). Arte: Let’s Money.
O Fed mede o atraso grave pela fatia anualizada do saldo que passou a ter 90 dias ou mais de atraso no trimestre. No cartão, a taxa ficou em 6,87%, contra 7,05% no terceiro trimestre de 2025; só o crédito estudantil (7,72%) aparece acima entre as linhas medidas. Outras dívidas marcaram 5,13%, veículos 3,02%, hipotecas 1,60% e linhas com garantia de imóvel 1,17%.
A safra de cartões da pandemia pesa menos
Um texto do Liberty Street Economics, blog de pesquisadores do Fed de Nova York, separa os cartões pelo ano de emissão. Os autores veem sinais de que parte dos credores afrouxou a seleção entre 2020 e 2022: a mediana do score na abertura do cartão caiu de 699, média de 2017 a 2019, para 688, e, no início da pandemia, a fatia de cartões e limites novos para moradores do quartil de bairros de menor renda subiu quase 2 pontos percentuais.
Esse grupo teve pico de atraso grave em 2023 e 2024. Desde o início de 2023, os cartões novos foram, em geral, para clientes com score mais alto. Para os pesquisadores, se o padrão atual se mantiver, os atrasos elevados dos últimos anos “podem se revelar mais um eco da era da pandemia do que uma característica permanente do mercado de cartões de crédito” (em tradução livre).
